Oleh Rob Nardelli, Direktur Perbankan Komersial, DailyPay
Menurut Bank Sentral AS, sekitar 19% warga Amerika dianggap 'tidak memiliki rekening bank' atau memiliki rekening bank yang kurang (didefinisikan sebagai mereka yang menggunakan layanan keuangan alternatif seperti pinjaman gaji, wesel, atau pencairan cek).
Bagi mereka yang termasuk dalam kategori ini, mereka sering menjadi target perusahaan peminjaman predator atau opsi layanan keuangan mahal lainnya hanya untuk memenuhi kebutuhan. Dan dalam banyak kasus, targetnya adalah mereka yang baru memulai perjalanan karier mereka. Misalnya, 12 juta atau sekitar itu, warga Amerika yang menggunakan pinjaman gaji terdiri dari anggota masyarakat kurang mampu, termasuk imigran baru dan orang dewasa muda yang dibebani dengan pinjaman kuliah.
Selain itu, menurut CFPB 23 juta rumah tangga membayar biaya cerukan setiap tahunnya yang setara dengan biaya denda miliaran dolar. Alih-alih menentukan arah menuju keamanan finansial, jutaan warga Amerika sayangnya justru menapaki jalan yang mengarah langsung ke siklus utang yang tampaknya tak berujung.
Kenyataannya adalah bahwa sebagian besar pekerja Amerika menemukan diri mereka berjuang setiap siklus gaji untuk bertahan hidup. dua pertiga warga Amerika menganggap diri mereka hidup pas-pasan dengan rata-rata utang rumah tangga melonjak hingga lebih dari $100 ribu. Luangkan waktu sejenak, pikirkanlah. Tidak mengherankan, banyak dari kita yang mengalami kesulitan membayar tagihan tepat waktu. Hampir 4 dari 10 (37%) konsumen AS telah dikenai denda keterlambatan karena tagihan yang terlambat dibayar tahun lalu menurut sebuah studi NerdWallet.
Dengan inflasi yang masih tinggi sekitar 3%, konsumen terus-menerus menghadapi tugas untuk menyediakan makanan di atas meja.
Namun, ada alat kesehatan keuangan yang ditawarkan sejumlah bank dan lembaga keuangan terkemuka kepada klien bisnis mereka agar karyawannya terhindar dari siklus utang.
Dimanfaatkan sebagai bagian dari penawaran mereka kepada klien bisnis, akses upah yang diperoleh merupakan solusi yang disponsori oleh perusahaan yang memberdayakan karyawan dengan pilihan dan kendali atas gaji mereka. Fleksibilitas ini memungkinkan konsumen untuk mengendalikan keuangan mereka sendiri dengan memungkinkan mereka membayar tagihan tepat waktu dan menghindari biaya mahal yang terkait dengan keterlambatan pembayaran yang disebutkan sebelumnya. Dan sebagian besar penyedia akses upah yang diperoleh menawarkan tanpa biaya pilihan bagi penggunanya serta tidak mengenakan biaya kepada pemberi kerja untuk menawarkan layanan tersebut.
Dampaknya cukup besar. belajar dari Arizent yang ditugaskan oleh DailyPay mengungkapkan bahwa sekitar 7 dari 10 (69%) pengguna yang sebelumnya membayar denda keterlambatan melakukan hal ini lebih jarang atau berhenti sepenuhnya sejak mereka mulai menggunakan akses upah yang diperoleh. Demikian pula, lebih dari 6 dari 10 (62%) pengguna yang sebelumnya dikenakan biaya bunga kartu kredit melakukan hal ini lebih jarang atau berhenti sepenuhnya sejak mereka mulai menggunakan DailyPay. Dan dalam studi terpisah, data juga menunjukkan bahwa akses upah yang diperoleh membantu mendorong pemberi pinjaman gaji gulung tikar. Sebuah studi yang dilakukan oleh Aite Novarica yang ditugaskan oleh DailyPay menemukan bahwa 95% dari mereka yang sebelumnya bergantung pada pinjaman gaji dengan cara apa pun berhenti menggunakan pinjaman gaji atau mengurangi penggunaan (15%) setelah menggunakan solusi akses upah yang mereka peroleh.
Akses upah yang diperoleh merupakan cara yang paling bertanggung jawab secara fiskal bagi bank untuk menjauh dari biaya denda keterlambatan yang tinggi. Selain itu, ini merupakan kesempatan bagi bank dan mitra bisnis mereka untuk memberi sinyal kepada konsumen bahwa mereka peduli dan berinvestasi dalam kesejahteraan finansial mereka. Karena akses upah yang diperoleh memberi konsumen alat keuangan yang dapat ditindaklanjuti dan sangat efektif untuk membantu mereka dalam jalur keamanan finansial mereka.
Selain mengurangi kebutuhan membayar biaya bunga kartu kredit, penelitian Arizent juga mengungkapkan bahwa sekitar 7 dari 10 (69%) pengguna akses upah yang sebelumnya membayar biaya keterlambatan melakukan hal ini lebih jarang atau berhenti sepenuhnya sejak mereka mulai menggunakan solusi tersebut.
Bagi warga Amerika yang kesulitan keuangan, bank harus fokus menyediakan cara-cara baru dan inovatif untuk mengangkat derajat nasabah mereka. Menawarkan produk dan solusi baru yang benar-benar memberdayakan dan membuat mereka berani. Ini adalah formula jitu yang dapat diandalkan oleh konsumen Amerika.