Selama beberapa dekade, rencana 401(k) telah menjadi pilihan tabungan pensiun standar yang ditawarkan banyak perusahaan kepada karyawan. Penawaran rencana pensiun telah menurun sejak tahun 1980-an. Namun, pergeseran penting sedang terjadi karena beberapa perusahaan memilih untuk mengembalikan rencana pensiun daripada 401(k). Kebangkitan kembali minat terhadap rencana pensiun didorong oleh manfaat berbeda yang ditawarkannya kepada karyawan dan pemberi kerja.
Tren Meningkatnya Rencana Pensiun
Vitech, salah satu platform administrasi pensiun terkemuka, telah melihat adanya pergeseran paradigma di pasar. “Di Vitech, kami telah mengamati peningkatan signifikan dalam jumlah perusahaan yang mempertimbangkan kembali sistem pensiun dibandingkan rencana 401(k),” kata CEO David Burns. Pergeseran ini sebagian besar didorong oleh kesadaran bahwa rencana 401(k) sendiri sering kali tidak mampu menyediakan keamanan pensiun yang memadai.”
Menurut laporan tahun 2024, 48% Gen X “mengatakan mereka tidak akan punya cukup uang untuk menikmati masa pensiun mereka.” Sebanyak 31% khawatir bahwa mereka tidak akan mampu menabung cukup uang untuk masa pensiun. Jika digabungkan, angka-angka ini menunjukkan bahwa 79% Gen X memiliki kekhawatiran serius tentang stabilitas keuangan jangka panjang mereka.
Bagi perusahaan yang menawarkan paket pensiun yang menarik, hal ini memberikan peluang untuk menarik bakat. Langkah-langkah penting yang diambil oleh perusahaan seperti IBM telah mendorong bisnis lain untuk kembali ke program pensiun. Beberapa entitas sektor publik, termasuk Negara Bagian Connecticut, juga telah beralih ke program ini. Contoh-contoh ini menunjukkan meningkatnya kesadaran akan keterbatasan program 401(k) dan manfaat dari program pensiun manfaat pasti (DB).
3 Keuntungan Rencana Pensiun
Burns menjabarkan tiga manfaat rencana pensiun dibandingkan dengan 401(k). Keuntungan yang ia identifikasi meliputi hal berikut:
-
Pendapatan Pensiun Terjamin
Salah satu keuntungan paling signifikan dari rencana pensiun adalah bahwa rencana tersebut menyediakan pendapatan pensiun yang terjamin. Karyawan mengetahui berapa banyak yang akan mereka peroleh setelah pensiun, memastikan mereka memiliki landasan keuangan yang aman. Sebaliknya, rencana 401(k) tunduk pada fluktuasi pasar dan dapat berubah-ubah.
Burns mengatakan, “Dana pensiun DB menawarkan aliran pendapatan yang stabil dan dapat diprediksi saat pensiun, yang sangat dihargai oleh karyawan dan mengurangi kecemasan finansial mereka.”
Dana pensiun dapat memberikan ketenangan pikiran bagi karyawan Anda.
Dana pensiun memberikan prospek keuangan yang lebih dapat diprediksi bagi perusahaan. Tidak seperti 401(k), di mana karyawan menanggung risiko investasi, rencana pensiun melibatkan pemberi kerja yang memberikan kontribusi rutin ke dana bersama. Pendekatan terkonsolidasi ini dapat menghasilkan biaya jangka panjang yang lebih stabil.
-
Retensi dan Loyalitas Karyawan
Menawarkan pensiun dapat meningkatkan retensi dan loyalitas karyawan secara signifikan. Burns menggambarkan rencana DB sebagai “manfaat yang sangat menarik yang membantu membedakan pemberi kerja di pasar kerja yang kompetitif.”
Jika pekerja harus bekerja selama beberapa tahun untuk mendapatkan hak, mereka mungkin akan lebih terdorong untuk tetap bekerja di perusahaan untuk jangka waktu yang lebih lama. Setelah mereka mendapatkan hak, mereka mungkin tidak ingin memindahkan porsi kontribusi mereka ke akun yang kurang stabil seperti 401(k) atau IRA.
Pertimbangan Biaya
Meskipun rencana pensiun jelas memiliki kelebihan dibandingkan 401(k), bisnis harus mempertimbangkan biaya untuk melakukan perubahan tersebut. Pertimbangan terbesar adalah pendanaan awal yang lebih besar yang diperlukan untuk memulai pensiun. Pemberi kerja juga harus memberikan kontribusi berkelanjutan untuk memastikan stabilitas rencana dan memenuhi kewajiban di masa mendatang.
Sebaliknya, rencana 401(k) mengalihkan risiko investasi kepada karyawan. Sementara pemberi kerja biasanya memberikan kontribusi melalui program yang sesuai, bisnis dapat menyesuaikan batas kontribusi mereka dari tahun ke tahun. Organisasi tidak akan menikmati fleksibilitas yang sama dengan dana pensiun, karena mereka harus memberikan kontribusi yang cukup untuk menjaga dana tetap stabil.
Namun, dana pensiun yang dikelola dengan baik dapat memberikan kepastian dan stabilitas. Burns menunjukkan bahwa “dana pensiun juga dapat memperoleh manfaat dari skala ekonomi dan investasi gabungan, yang berpotensi menghasilkan biaya jangka panjang yang lebih stabil dibandingkan dengan volatilitas investasi 401(k) individual.”
Efisiensi Administrasi dan Operasional
Sistem pensiun dapat menawarkan sejumlah keuntungan efisiensi administratif dan operasional. Dengan melakukan perubahan dan mendukung rencana mereka dengan teknologi yang tangguh, organisasi dapat menikmati penghematan biaya jangka panjang.
Burns berkata, “Vitech menyederhanakan pengelolaan rencana DB dengan mengotomatiskan proses-proses yang rumit seperti perhitungan aktuaria, pencairan manfaat, dan pelaporan kepatuhan. Efisiensi ini mengurangi beban administratif dan kesalahan, sehingga memberikan pengalaman yang lebih lancar dan andal bagi administrator dan peserta.”
Selain itu, dana pensiun gabungan memiliki manajemen terpusat. Hal ini dapat menyederhanakan strategi investasi dan menurunkan biaya pengelolaan akun. Efisiensi operasional ini dapat menghasilkan penghematan jangka panjang dan rencana pensiun yang lebih berkelanjutan bagi staf Anda.
Keuntungan Perekrutan dan Retensi
Tiga dari empat bisnis melaporkan adanya tantangan dalam mengisi lowongan. Krisis bakat telah mendorong para pemimpin organisasi untuk mencari cara agar lowongan mereka lebih menarik bagi para pencari kerja. Menawarkan program pensiun dapat meningkatkan upaya perekrutan dan retensi perusahaan Anda secara signifikan.
Burns mengatakan bahwa nilai yang dirasakan dari rencana pensiun “dapat membuat perusahaan lebih menarik bagi calon karyawan dan dapat menumbuhkan loyalitas yang lebih besar di antara staf yang ada.” Generasi X mungkin menganggap pensiun sangat menarik karena mereka semakin dekat dengan masa pensiun.
Pertimbangan Sebelum Transisi
Transisi dari 401(k) ke sistem pensiun memerlukan perencanaan yang cermat. Bisnis Anda harus menilai kemampuan keuangannya untuk mendukung kewajiban pensiun jangka panjang dan memahami kebutuhan khusus tenaga kerja. Bersikaplah terbuka dengan tim Anda dan jelaskan manfaat peralihan dari 401(k) ke pensiun.
Jika Anda memutuskan untuk pindah, pastikan Anda memiliki perangkat yang memudahkan transisi dengan lancar. Menurut Burns, “Memanfaatkan perangkat lunak administrasi pensiun yang canggih, seperti yang ditawarkan oleh Vitech, dapat membantu memastikan transisi yang lancar dengan menyediakan perangkat manajemen yang efisien dan dukungan kepatuhan.”
Rencana Pensiun Kembali Populer — Apakah Anda Siap?
Rencana 401(k) dapat memberikan nilai tambah bagi bisnis dan tenaga kerjanya. Namun, rencana pensiun mulai populer kembali, dan karyawan menyadari potensi keuntungan dari rencana manfaat pasti. Oleh karena itu, ini adalah transisi yang harus Anda pertimbangkan.
Saat Anda memikirkan rencana pensiun terbaik untuk perusahaan Anda, pastikan untuk mempertimbangkan biaya, manfaat, dan implikasi jangka panjang dari keputusan Anda. Dengan demikian, Anda dapat membuat keputusan yang tepat yang mendukung kesejahteraan finansial karyawan Anda dan pertumbuhan perusahaan yang berkelanjutan.